Центральные банки.

Центральные банки возникли, как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот. Во всех развитых странах действуют несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центральных банков, а также определены инструменты и методы их осуществления. (В России к таким законам относятся "Закон о Центральном Банке", "Закон о банках и банковской деятельности"). В некоторых странах главная задача центральных банков отражена в Конституции.

Для ЦБ важны факторы независимости, которые подразделяются на объективные и субъективные. К объективным относят:

1. Участие государства в капитале центральных банков и в распределении прибыли.
2. Процедура назначения руководителя.
3. Степень отражения в законодательстве целей и задач ЦБ.
4. Права государства не вмешиваться в денежно-кредитную политику.
5. Правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Субъективными являются сложившиеся взаимоотношения между центральным банком и правительством страны с учетом неформальных контактов руководителей.

Задачи и функции ЦБ.

ЦБ являются регулирующим звеном банковской системы, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости денежной единицы страны и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

ЦБ должен выполнять следующие задачи:

1. Быть эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот.
2. Быть "банком банков", т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а с банками этой страны: хранить их резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за коммерческими банками, регулировать их деятельность.
3. Являться банкиром Правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для Правительства. Хранить золотовалютные резервы.
4. Являться главным расчетным центром страны, выступать посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.
5. Являться органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

При решении этих задач центральный банк выполняет следующие функции:

1. Регулирующая. К ней относится регулирование денежной массы в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной или (и) безналичной эмиссии, проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка и валютной политики.
2. Контрольная функция. ЦБ получает обширную информацию о состоянии того или иного банка, например,при проведении политики минимальных резервов. Контрольная функция включает в себя определенные соответствия требованиям, качественному составу банковской системы, т.е процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок (разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм контроля за ними).
3. Всем ЦБ присуща информационно-исследовательская функция. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке.

Банк России выполняет следующие функции:

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение.
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций; организует систему рефинансирования.
4. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
5. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и занимается их аудитом.
6. Устанавливает правила проведения расчетов в РФ.
7. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.
8. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с законом.
9. Осуществляет самостоятельно и по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России.
10. Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами.
11. Принимает участие в разработке прогнозов платежного баланса страны и организует его составление.
12. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России в целом и по регионам, прежде всего, денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.
13. Организует и осуществляет валютный контроль, как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ.
14. Осуществляет иные функции в соответствии с Федеральным Законом.

Центральный банк регулирует экономику через денежно-кредитную систему, воздействуя на кредитные инструменты, он создает определенные условия функционирования, от этих условий зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов.

ЦБ располагает определенными методами воздействия на экономику. К ним относятся:

Одним из основных принципов определения стратегии ЦБ служит ориентация на регулирование темпов роста денежной массы в экономике (ориентир на внутренние показатели) или регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-либо стабильной иностранной валюте. (ориентир на внешние показатели).Выбор той или иной стратегии ЦБ зависит от ориентации экономики страны.

Дисконтная и залоговая политики.

Под учетной политикой понимают условия, по которым ЦБ покупает векселя.

Под залоговой политикой понимают, получение в банке ссуды под залог ценных бумаг или товаров.

Конец второй серии. Продолжение следует... goto: 1 | 2 | 3 | 4

© Дудин С.А., 2006. © НГУЭУ, 2006. Набор текста и оформление © Гуськов Н.В., 2006.