Банковская система.

Понятие кредитной и банковской системы, элементы банковской системы.

Кредитную систему можно рассматривать с функциональной и институциональной точки зрения.

С функциональной точки зрения кредитная система - это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

С институциональной точки зрения - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их ссуду.

Структура современной кредитной системы состоит из:

1. Центрального банка, государственных и полугосударственных банков.
2. Банковского сектора.
3. Страхового сектора.
4. Специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов.

Для стран с развитой экономикой характерно наличие всех вышеупомянутых звеньев. Для стран же с развивающиейся и переходной экономикой такие звенья, как банковский сектор, страховой сектор, специализированные небанковские институты может быть слабо развит или не развит вообще.

Ведущим звеном институтциональной структуры является банковская система.

Кредитная же система - это более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая в себя лишь совокупность банков, действующих в стране.

Банковская система РФ включает в себя ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Элементами банковской системы являются: банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банков, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

В Федеральном Законе "О банках и банковской деятельности" кредитная организация определена, как юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством РФ.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности слежующие операции:

• привлечение во вклады денежные средства физических и юридических лиц
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ "О банках и банковской деятельности" . Блин, печатать устал. ;-)

Иностранный банк - это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Совокупность действующих в стране банков может иметь одна- и двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант может быть в случаях, когда:

1. В стране еще нет Центрального Банка.
2. В стране есть только Центральный Банк.
3. Центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

Nowdays в большинстве стран мира банковская система имеет двухуровневую структуру, где на одном уровне функционирует центральный банк, а на другом - коммерческие банки.

Типы банковских систем.

Различают:

1. Распределительно-централизованную банковскую систему (СССР).
2. Рыночную банковскую систему.
3. Систему переходного периода.

Различия распределительной и рыночной банковских систем.

По типу собственности

По степени монополизации

По количеству уровней системы

По характеру системы управления

По характеру банковской политики

По характеру взаимоотношений государства с банками

По характеру подчиненности

По выполнению эмиссионных и кредитных операций.

По способу назначения руководителя банка.

Факторы влияющие на развитие банковской системы.

1. Степень развитости товарно-денежных отношений.
2. Общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность.
3. Законодательные основы и акты.
4. Общее представление о сущности и роли банка в экономике. (Ну, здесь добавлю от себя, что это такое. Короче, у наших граждан нето понимания, (а вытекает это из отсутствия веры в банки), что когда деньги лежат в "чулках",носках, подушках и банках (из под огурцов), они не только обесцениваются, но еще и не приносят собственно-говоря пользы экономике. Поэтому, когда радостный студент в первый день снимает всю стипендию, какую можно снять (банкоматы не дают рубли и десятки), он плохо представляет роль и сущность банка. =))

Степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяют масштабы и содержание банковской деятельности. Спрос на банковские услуги возрастает и расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между производителями.

Конец первой серии. Продолжение следует... go to: 1 | 2 | 3 | 4

© Дудин С.А., 2006. © НГУЭУ, 2006. Набор текста и оформление © Гуськов Н.В., 2006.